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銀行開展個人不良貸款批量轉讓試點

時間:2021-01-13 11:35 編輯:拾方金服 熱度:
  半年多之后,商業銀行不良貸款試點擴容政策終于落地。最近銀保監會發布了《中國銀保監會辦公廳關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》(以下簡稱《通知》),以進一步擴大銀行不良貸款處置渠道,緩解銀行不良貸款壓力貸款處置。
 
  《通知》正式批準了單戶對公不良貸款的轉移和個人不良貸款的批量轉移,并明確規定不良貸款的轉移應遵循真實性、清潔度和完整性三大原則,以實現資產和風險的真實、完整轉移。分析師認為,拓寬不良貸款處置渠道,將有助于防范和化解銀行的潛在風險,改善商業銀行的經營狀況,優化資產負債結構,為穩定奠定基礎。金融體系。
 
  轉讓的三項原則
 
  該《通知》正式版主要闡明了不良貸款試點轉移的工作原理、試點參與機構、不良貸款試點的類型、不良貸款轉移的要求、風險控制、轉讓信息的披露、征信記錄的連接、個人信息的保護以及監管機制等事項。
 
  在參與試點機構方面,首批參與試點的銀行包括中、農、工、建、交、郵儲六家大型國有控股銀行,以及十二家全國性股份制銀行。參與試點計劃的不良貸款收購機構包括:金融資產管理公司、合格的本地資產管理公司和金融資產投資公司。
 
  《通知》明確要求銀行、資管公司和金融資產投資公司應當按照真實性、潔凈性和整體性原則進行不良貸款的轉移,實現資產和風險的真實、完整轉移,嚴格禁止在轉讓合同之外簽署抽屜。協議或回購條款等應防止虛假岀表、虛假轉讓、逃廢債務等,并且不得違反規章將利益或資產轉讓給債務相關方。
 
  銀行應制定試點業務內部管理規定,明確轉賬計劃,執行相應的決策程序,完善工作機制,明確職責分工,做好盡職調查和資產評估。根據市場化和法治原則,論證了單戶不良企業貸款的出售和個人不良貸款的批量轉移,充分考慮了回收的價值,謹慎選擇處置方法,以及建立試點工作的特殊審核機制,以加強內部約束。在轉移過程中嚴格控制和預防道德風險和操作風險。
 
  《通知》的發布無疑為銀行不良資產的多元化處置奠定了基礎。中國光大銀行金融市場分析師周茂華在接受記者采訪時指出,在中國培育不良資產交易市場將有助于在各個市場引入“比較優勢”,以豐富市場,不良貸款處置方式,拓寬不良貸款處置渠道,增強銀行流動性;幫助預防和解決潛在的銀行風險,改善商業銀行的運營條件,優化資產負債結構并鞏固金融系統的穩定性。與此同時,有效處置不良貸款可以幫助振興現有資產,優化市場資源分配以及有利于實體經濟的發展。
 
  住房貸款和汽車貸款不包括在轉讓范圍內
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