房貸新規后銀行放貸緩慢房地產投資更需謹慎

　　2020年最后一天，央行和銀監會會發布了《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，明確規定了銀行房地產貸款、個人住房貸款的占比的上限。

 

　　新的住房貸款政策將銀行分為五級，并規定了房地產貸款集中度的要求，即設置了房地產貸款和個人住房貸款的比例上限，并允許地方監管機構限制第三、第四和第五級銀行的浮動幅度為2.5個百分點。

 

　　同時，新政對超過上限的銀行規定了整改要求，即超過2個百分點的銀行有2年過渡期，超過2個百分點或以上的銀行有2年過渡期，過渡期為4年。

 

　　不久前，監管部門出臺了針對房地產公司融資的新規定中的“三道紅線”，這也引起了人們的關注：首先，不包括預付款在內的房地產公司的資產負債率不應超過70%;第二，房地產公司的凈負債率不應大于100%;第三，房地產公司的“短期現金債務比率”小于1。只要“踩線”，計息負債的規模就不能增加或必須得到嚴格控制。

 

　　從商業角度來看，就個人住房貸款的比例而言，由于其低風險和低資本消耗，它是一種高質量的信貸資產，通常受到商業銀行的青睞。但是，業內一些人士表示，仍在償還的普通個人貸款不會受到壓力，剛性需求仍然受到鼓勵。

 

　　一方面，它嚴格控制房地產開發商的準入，即對房地產開發項目進行嚴格調查。銀行將對貸款公司的現金流量，利潤狀況和在建項目的狀況進行詳細的了解和盡職調查;一方面，從需求方面，即購買房地產的家庭，銀行主要調整首付比例和利率上升程度，并對個人抵押貸款的批準增加了許多限制。

 

　　對于一直在緊縮融資渠道的房地產公司來說，“三道紅線”的出臺已經令人震驚。新政策還從銀行方面對房地產公司產生了重大影響。銀行和房地產公司的兩個規定在同一條線上，并且相互配合。

 

　　從“三道紅線”到當前新的住房貸款政策，總體上逐步規范。該房地產公司還向記者預測，未來房地產行業將出現差異化，領先的房地產公司的發展將占上風。“一個原因是攤位更大，機會更多。相對而言，小型房地產公司抵抗風險的能力不強，基本上處于強勢狀態。”