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個人保單也是貸款的“一把好手”!

時間:2021-01-12 11:02 編輯:拾方金服 熱度:
  保險,能跟人們日常行為正常提供保障,同時也是一種經濟規劃。投保人通過投入資金給保險公司,以此保障自身,如若遇到受保障范圍內的事故,可獲得一定的理賠金額,是一種事先為自己鋪好路子的行為。
 
  這樣,如若有事故或其他被列入保險范圍的行為發生,或不會出現措手不及的經濟困境,能獲得保險公司理賠金,適當減輕經濟壓力。
 
  它就像是把保護傘,盡量為被投保人遮擋風雨。
 
  如若決定購買保險后,需要和保險機構一方簽訂保險合同,同時也會收到保險單,也就是我們常說的“保單”。保單上會完整且明確地標明雙方的權利及義務,以及其他保險基本信息,如保險金額、保險期限等。
 
  從這看來,保險貌似只起到一個保險購買行為的憑證,除此之外,別無用處。
 
  錯!保單是“索賠”和“收費”的依據,此外,它還能通過申請抵押貸款,獲得款項以解決資金問題。
 
  這種貸款形式,是投保人將所持有的保單抵押給保險公司或是銀行系金融機構,需要注意的是,并不是所有的保單都能“變現”。
 
  通常情況下,具有現金價值的人壽類保險或才能作為質押物,按照一定比例的現金價值獲得可貸額度。
 
  縱觀各類受理保單抵押的金融機構給出的信息顯示,如需申請保單抵押貸款,申貸人需要同時滿足“個人資信”和“有效保單”兩方面的要求。
 
  在“個人資信”方面,和其他貸款內容別無二致,有一定的年齡限制,受限程度要比其他貸款形式要高;同時要具備有效的身份信息、良好的個人征信記錄、銀行流水等。
 
  在“有效保單”方面,需要符合貸款產品所需性質,如為儲蓄性質的人壽險、年金險等;需要滿足一定的生效年限;需要有保單原件或其他目標銀行所需提供的材料。
 
  具體需要以個人所選銀行給出的信息為準,以上僅為普遍存在的情況。
 
  如若正巧手頭上有相關保單,同時或正好因為疫情處于資金緊缺需要貸款的時候,或可以前往各行官網了解有關保單抵押貸款的相關事宜,看自身是否符合相關需求,是否能貸款產品所標注信息能夠滿足自身貸款所需領域等,如若各方面匹配,或可以著手準備材料并提交相關申請。
 
  這一步需要注意的時候,通過保單申請貸款的途徑主要有2種,一種是直接將保單抵押給保險公司,和保險公司“做交易”獲得貸款款項;一種是將保單抵押給銀行系金融機構。
 
  前者,如若借貸人無法在期限內結清款項,那么當貸款本息的金額達到退保金額的時候,所抵押的保單保險合同效力便不再如前。
 
  選擇這一種抵押方式的,需要搞清楚保單的從屬,明晰保險公司,同時按照指示向其提交保單抵押貸款的申請,隨后等到保險公司審核申貸人材料并評估所抵押保單的現金價值后,予以申貸人通過便可簽訂相關合同,成功獲得款項并將其投入所需領域。
 
  后者,借貸人如若無法在期限內履行債務,那么銀行系金融機構或根據保單向保險公司償還相應的貸款本息,如若申貸人有保險金,或優先被用于償還款項。
 
  如若選擇銀行系金融機構,同樣需要按需提交相應申請材料并提出申請,隨后銀行系金融機構從各方面審批申貸人是否符合貸款要求,若審批通過便簽訂貸款合同,同時還需要辦理保單質押登記等相應手續,相對前者來說手續較多。完成悉數手續后便可獲得款項。不要忘記的是,在還清款項后,需要辦理解除保單質押手續。
 
  最后,小編提醒一句,要合理安排資金,及時按量還款,以免因為逾期等不良行為造成征信污點,影響后續金融業務的辦理。
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